Forbrukslån kalkulator er et nyttig verktøy når du skal vurdere å ta opp forbrukslån. Du kan bruke den for å regne ut forventede kostnader, og dermed også om du har råd til lånet eller ikke. Her får du mer informasjon om bruken av en forbrukslån kalkulator og tips til hvordan du kan bruke det for å finne det beste lånet for deg.

Forskjellige typer lånekalkulatorer

Det finnes omtrent like mange kalkulatorer som det finnes tilbydere av forbrukslån. Mange tilbydere har sine egne man kan bruke for å regne ut lånekostnadene før man søker om lån. De aller fleste av disse tar utgangspunkt i forhåndsbestemte nominelle renter og gebyrer. På disse kan du kun legge inn lånebeløp og nedbetalingstid, og se hva kostnadene blir basert på dette.

Det finnes også noen frittstående lånekalkulatorer som lar deg legge inn all informasjonen selv. Du legger da inn informasjon om alt fra lånebeløp til gebyrer, og kan se selv hvordan den effektive renten påvirkes av både gebyrer og nedbetalingstid.

Disse type kalkulatorer gir deg mest frihet, og er et nyttig verktøy for å sammenligne lånekostnader basert på endringer i renter og gebyrer.

Slik bruker du en forbrukslån kalkulator

Det er relativt enkelt å bruke en forbrukslån kalkulator. Fremgangsmåten er den samme uavhengig av hvor mye eller lite informasjon du legger inn.

Fyll inn ønsket lånebeløp
Velg nedbetalingstid
Legg inn eventuell annen informasjon

Når du har lagt inn dette, vil lånekalkulatoren regne ut effektiv rente, månedlige kostnader og totale kostnader. Hos noen må du trykke på knappen «regn ut», mens hos andre skjer dette automatisk.

Når du ser hvor mye et lån vil koste, kan du enklere vurdere om dette er et lån du har råd til eller ikke. Ser du at de månedlige kostnadene blir høye, prøv med lenger nedbetalingstid. Ja, totale kostnader blir da høyere, men hvis du må ha dette lånebeløpet, er lenger nedbetalingstid alternativet ditt. Du kan også se på den nominelle renten som ligger inne, er den høy eller lav? Hvis den er høyere enn gjennomsnittet på 13,79 %, kan du justere den ned og se hvordan dette påvirker kostnadene.

Gode grunner til hvorfor bruke en lånekalkulator

1. Gir oversikt over forventede kostnader

En lånekalkulator gir deg ikke den eksakte prisen på lånet. Hvilken rente du får tilbud om påvirkes av flere faktorer, så hva denne blir kan du ikke vite før etter at du har fått et faktisk lånetilbud. Du kan likevel få en god oversikt ved å bruke en forbrukslån kalkulator. Selv om kostnadene ikke er nøyaktige, kan du få en forventning til hva et bestemt lån blir å koste med den nedbetalingstiden, den nominelle renten og de gebyrene.

2. Gjør det enklere å bestemme nedbetalingstid

Hvor mye et lån blir å koste påvirkes av både renter, gebyrer og nedbetalingstiden. Har du kort nedbetalingstid, blir de månedlige avdragene høyere, siden du betaler mer ned på lånet hver måned. Er avdragene høyere enn hva du kan håndtere med kort nedbetalingstid, er alternativet å forlenge nedbetalingstiden. Kan du ikke forlenge denne, må du se på lånebeløpet.

3. Kan hjelpe med å finne riktig lånebeløp

Hvor mye eller lite du kan låne avhenger av både årlig inntekt og betalingsevne. Du kan ikke låne mer enn fem ganger din årlige inntekt. Samtidig skal du ha nok penger inn hver måned til å betjene lån, betale faste kostnader og dekke levekostnadene til deg og din husholdning.

Ved å bruke en forbrukslån kalkulator for å regne ut hva de månedlige kostnadene blir, ser du fort om dette er et lån du har råd til eller ikke. Før du gjør dette er det viktig å sette opp et budsjett. Har du budsjett blir det lettere å se om de månedlige kostnadene kan dekkes eller ikke.

4. Sammenlign lån før du søker

Alle bankene i Norge avgjør selv hvilken rente de kan tilby sine låntakere. Du kan derfor oppleve å få 11,5 % nominell rente på et forbrukslån, mens en annen bank gir deg tilbud på 18 %. Siden du ikke vet hvor mye du får i rentekostnader før etter du har søkt, er det utfordrende å sammenligne tilbydere på forhånd.

Med en forbrukslån kalkulator kan du regne ut hva et lån vil koste med den gjennomsnittlige renten banken tilbyr. Denne kan du finne ved å se på låneeksempelet de har på nettsidene sine. Legg inn ønsket lånebeløp, nedbetalingstid og de ulike rentene som ulike banker tilbyr. Da ser du fort hvilke banker som, i teorien, vil gi deg høye kostnader og hvilke som ikke vil gjøre det.

5. Unngå å låne over evne

Forbrukslån er ikke noe man burde ta opp på impuls. Selv om man kan trenge penger der og da for å få et økonomisk pusterom, er låneopptak en økonomisk forpliktelse som strekker seg over tid. Forbrukslån kan brukes til å betale ned høye regninger som er i ferd med å gå til inkasso og gi deg lave skuldre, men det skal også tilbakebetales en gang. Bruker du en kalkulator for å regne ut lånekostnader før du søker om lån, kan du unngå å låne mer enn hva du klarer å betale tilbake. Du unngår å sette deg i en ny, vanskelig økonomisk situasjon og kan bruke verktøyene for å rydde opp i økonomien i stedet.

Forbrukslån kalkulator og budsjettering

En kaotisk økonomi kan skape store problemer, både på lang og kort sikt. Planlegger du å ta opp forbrukslån, er det viktig å ha kontroll over økonomien. Har du ikke dette, start med å lage et budsjett. Sett deg ned, logg inn i nettbanken og skriv ned alt du har av inntekter og utgifter. Gå gjerne flere måneder tilbake i tid, slik at du kan bruke gjennomsnittlig forbruk når du skal lage budsjettet.

Finn sparepotensialet ditt

Når du har et budsjett som inkluderer alle inntekter og utgifter, både faste og variable, kan du begynne å se på både lånemuligheter og sparepotensial. Har du ikke penger til overs hver måned, må du revurdere budsjettet ditt. Er det noen poster du kan kutte ned på? Mat, klær og fritid er poster hvor mange har et potensial for å spare penger. Det trenger ikke være vanskelig heller:

Mat: Lag en middagsplan med handleliste, handle kun det som står på denne og unngå impulser. Vurder om du kan bytte ut dyre merkevarer med butikkenes egne merker.
Klær: Gå gjennom klesskapet ditt, er det noe du kan selge for å kjøpe noe nytt? Vurder byttedag med venner og familie, og se om du kan handle brukt før du kjøper nytt.
Fritid: Det er viktig å være sosial, men vurder om det finnes gratis alternativer. Kan dere møtes hjemme fremfor å dra på byen? Møtes og lage middag sammen fremfor å spise? Sjekk hvilke andre gratis tilbud som finnes der du bor.

Når du har gått gjennom budsjettet ditt igjen kan du se hvor mye du har til overs. Dette er det beløpet du kan bruke på nedbetaling av gjeld, ikke mer og ikke mindre. Bruk en lånekalkulator for å finne ut av hva som skal til for å få lån med månedlige kostnader som passer ditt budsjett. Vær realistisk, kredittsjekk deg selv og sett lånerente ut fra din kredittscore.

Oppsummering

Du kan bruke en forbrukslån kalkulator til å regne ut omtrentlige kostnader på et lån. Hva de faktiske kostnadene blir får du vite når du søker om og får tilbud om lån.
Det finnes forskjellige forbrukslånkalkulatorer på markedet. Noen lar deg justere lånebeløp og nedbetalingstid, andre også renter og gebyrer.
Velg den lånekalkulatoren som passer dine preferanser og som lar deg regne ut det du har behov for å regne ut.
Bruk lånekalkulator for å finne ut av hva slags lån som passer for deg og din økonomi. Og søk ikke om mer lån enn hva du ser du har råd til å betjene.
Forbrukslån kalkulator kan også brukes til å regne ut hvor mye du betaler totalt i dag, samt hvor mye du vil betale med et nytt lån. Nyttig om du vurderer refinansiering av gjeld.